Lån penge online, der er utallige muligheder. Det kan dog betale sig at se sig om, og læse de gode råd her på siden, før du begir’ dig ud i lånejunglen.

Lån online – hvad du skal være opmærksom på

Når du skal låne hurtige penge er nettet det foretrukne sted, men der en række ting du bør have for øje. Når du låner online, har du ikke nogen kontakt med din kreditforening. Det betyder, at du ikke har mulighed for at opbygge en personlig kontakt og derigennem skabe tillid. Det er ikke fordi du skal blive gode venner med din bankrådgiver, men et godt forhold kan styrke dig i din forhandling når du skal have særlige rabatter, eller slippe for dyre gebyrer. På nettet har du ofte ingen mulighed for at forhandle dit frem til et bedre lån.

Derudover vil du ofte betale en højere rente når du låner hurtige penge på nettet, fordi online bankerne udsætter sig selv for en større risiko da du er en engangskunde, og de dermed har større sandsynlighed for at få dårlige betalere som kunder. Den risiko er der nogen der skal betale for, og det er dig som kunde der ender med regningen gennem høje gebyrer og renter.

Hvem tilbyder kviklån uden sikkerhed?

Flere virksomheder tilbyder lån her og nu. I blandt de mest kendte er:

• DER
• GE Money Bank
• Ekspres Bank
• L’EASY lån

Der findes også en type hurtig lån der kaldes sms kvik lån, men det kan være en dyr affære, læs bare her.

Kan du få et kviklån trods RKI?

Mange hjemmesider påstår, at det er muligt at optage et kviklån med RKI registrering, men langt de fleste virksomheder fraskriver dig som kunde når du er RKI registreret. Læs mere om lån trods rki.

LånLet A/S er det nyeste skud på stammen inden for online banker der tilbyder hurtige lån på nettet. Og du tilbydes faktisk at låne penge op til 100.000 kr.

Lån let penge ved online ansøgning

Lånlet tilbyder udelukkende online låneansøgninger, hvor du gennem otte trin skal angive oplysninger om din kreditværdighed, forbrug og udestående gæld. Lån nemt penge er sloganet, men det betyder altså ikke at du kommer gennem nåleøjet hvis du har en dårlig kredit score.

Hvordan afgør LånLet min rente?

Renten på LånLet 100 afgøres af din risikoprofil som låntager, dvs. din evne til at betale tilbage, også kaldet kreditværdighed. Der er flere faktorer der påvirker din kreditværdighed; de vigtigste er nævnt her:

• Din månedlige faste indkomst
• Dine månedlige udgifter
• Beskæftigelse eller A-Kasse
• Gæld til andre kreditorer
• Din bolig og antal år du har boet i  din bolig
• Andre værdier (aktiver) eksempelvis bil, båd, sommerhus eller andet
• Eventuelt RKI registrering

Billigste lån online?

Har du mulighed for at stille sikkerhed findes der mange billigere lånemuligheder ned lån let 100. Se eksempelvis de bil lån muligheder der findes og beregn billån, eller anskaf et prioritetslån som giver måske markedets bedste rente.

Sms lån er nok den hurtigste måde at låne penge online, og kan klares med en hurtig ansøgning og en sms fra din mobil. Men pas på, for det er nok den dyreste form for lån online og renten er ofte op til flere tusind procent.

Hvem tilbyder sms lån?

Sms kvik lån tilbydes af flere små online banker, som er dukket frem i de seneste år – de såkaldte “sms lån dk” banker. Nogle firmaer tilbyder også disse penge lån under navnet mikrolån. Det er dog det samme indhold og giver dig hverken dårligere eller bedre renter. Billige lån online er en saga blot og det skal du altså ikke sætte næsen op efter.

Sms lån 18?

Nej, heldigvis tilbyder de fleste kreditforeninger ikke sms lån 18 år og takker nej med mindre du er fyldt 21 år. Men der er dog flere der online banker der tilbyder de hurtige lån også til de yngste. Det kan dog aldrig anbefales at optage smslån, da det er den absolut dyreste form for privatlån.

Fortryder du dit sms lån? – læs mere om hvad det koster at fortryde her.

Banklån: Tag et lån i din bank

Med et banklån optager du et lån i banken. Der kan være mange forskellige formål i forhold til at optage et banklån, og bankerne kalder sine produkter noget forskelligt. Men det er dog en hovedregel, at der ikke er tale om en kredit, men en fast aftale omkring løbetid (tiden du låner pengene), ydelser (afdrag + renter), og rente fastsættelse.

Typer af banklån

Der findes en lang række forskellige typer af stående lån (faste lån) og navne kunne f.eks. være:

• Prioritetslån
• Andelsprioritet
• Andelsboliglån
• Billån
• Studielån
• Forbrugslån
• Banklån til bolig
• Samlelån
• Bådlån

Skal man stille sikkerhed for sit bank lån?

Det kommer helt an på om du skal låne penge i størrelsordenen 20.000 kr eller 400.000 kr. I nogle lånetyper stiller du helt automatisk sikkerhed i f.eks. din bil (billån) eller dit hus (prioritetslån). Andre som f.eks. fobrugslån (ej at forveksle med kredit) bliver du i de fleste tilfælde blot vurderet på din kreditværdighed, samlede bank engagement, og din generelle evne til at overholde betalingsforpligtigelser.

Et prioritetslån minder på mange måder som en blanding mellem en kassekredit der tilknyttet din lønkonto og et boliglån. Men forskellen på et prioritetslån og andre typer banklån, er at det er en rådighedskredit du ikke er tvunget til at bruge. Du kan altså frit hæve og sætte penge ind på kontoen.

Lønkonto og prioritetslån hænger sammen

Dit prioritetslån er tilknyttet din lønkonto, så hvis du f.eks. har udnyttet en priorietskredit på 100.000 kr, men samtidigt har 10.000 kr stående på din lønkonto, betaler du kun rente af forskellen – altså 90.000 kr. Det er smart når du på en lønkonto får tæt på 0% i rente, og et prioritetslån som kan ligge mellem 3% og 8%, hvor en kassekredit som kan ligge op på det dobbelte.

Med andre ord så er din indlånsrente på din kassekredit det samme som udlånsrenten på din kredit – men kun op til det beløb du har lånt. Det giver dig således en stor fleksibilitet i forhold til når der kan være udsving i din likviditet. På den måde kan du undgå dyre hurtig lån

Hvorfor får man en lavere rente med prioritetslån?

Med et prioritetslån har banken prioritet i forhold  til andre lån, da du låner med sikkerhed i typisk din bolig. Prioritetslån skal således tinglyses, hvilket medfører en omkostning som bør tages med i dine overvejelser ved at etablere en såddan kredit.

Kendetegn ved prioretskreditter og lån

• Banken tager pant i boligen
• Tilknyttet din lønkonto: Udlånsrente = indlånsrente
• Bor du i andelsbolig kan lånet kaldes: Andelsboligprioritet
• Bor du i eget hus/lejlighed kaldes lånet blot Prioritetslån. Ejere tilbydes tit en lavere rente, men det kommer igen an på hvor meget friværdi du har i din ejendom, og din generelle kreditværdighed

Afdragsfrie prioritetslån eller priorietslån med afdrag?

Dette afgøres af den aftale du har indgået med din bank. I praksis så har de fleste dog et prioritetslån uden afdrag. Det er oftest lavere beløb i forhold til det samlede låne-engagement, og mange benytter denne type af penge lån i stedet for et billån når der skal lånes til en ny bil, eller renovering i huset – f.eks. ved nyt køkken

Nedsparingslån og prioritetslån

Har man en meget stor friværdi er det for mange populært at tage et såkaldt nedsparingslån, dvs. man langsomt “spiser” af sin friværdi – og dette sker også typisk vha at de såkaldte nedsparingslån. Du kan læse mere om dette på wikipedia her

Et statsgaranteret studielån, det såkaldte SU lån er den klart billigste låneform og finansiering man kan finde som studerende. Studerer du, eller skal du til at begynde at studere har du ret til et studielån som dansk statsborger.

Renter på SU lån stipendium

Når du læser (påbegyndt efter 1991) får du det SU styrelsen kalder et type 6 lån. I praksis betyder det at du har følgende rente på dit lån

• Under studie 4% i rente årligt, renterne tilskrives løbende, men trækkes ikke dit udbetalte beløb. Du skal dog betale tilbage på et tidspunkt når tiden kommer
• Efter studiet: Diskonto renten + 1 %. p.t. (nov 2011: 1% + 1% = 2%)
• Diskonto renten bliver fastgjort af Nationalbanken, og du kan se den aktuelle rentesats her

Hvordan fungerer SU lån?

I praksis når man ansøger om SU lån (Som alle der går på en videregående uddanelse kan modtage) låner du pengene af staten. I den periode du låner penge på en månedlig basis, skal du hverken betale renter eller afdrag. Studielånet overføres automatisk til din konto en gang om måneden direkte på din konto sammen med din SU. Men du har altid mulighed for at fravælge SU lån i de perioder hvor du f.eks. tjener penge, eller ikke har brug for det. Det gøres vha af SU styrelsens selvbetjeningsmulighed – du skal blot have et NEM-ID nøglekort, som du sikkert også kender fra din netbank.

Satser for SU 2010, 2011 & 2012

Nedenstående tabel viser de aktuelle og fremtidige SU satser (maksimale lånebeløb pr. md)

* Kilde: SU styrelsen:

Flere bruger studielånet (med rette) til at finansiere deres uddannelse, imens andre afholder sig fra at tager lånet, da de frygter at gældsætte sig. Men det kan være en god idé at have muligheden så du undgår dyre lån når du skal låne penge i en kortere periode. Du finder aldrig en rente på 4% nogen andre steder, uanset hvor billig din kassekredit, og ingen af de hurtige lån kommer i nærheden af denne type lån i hverken omkostninger eller rentebetalinger.

Fordele ved SU lån

• Suverænt det billigeste lån du kan finde
• Du bestemmer selv hvor mange måneder du vil tage lånet
• Du kan låne op til 6 år
• Alle dine renter er fuldt fradragsberettiget (dog først i det øjeblik du begynder at afdrage)
• Det betyder at med rentefradrag (skattebesparelsen) og den generelle inflation (der gør at penge bliver mindre værd over tid) og en rente på 2% vi din gæld faktisk blive mindre år for år, selvom beløbet umiddelbart vokser. Det kan være svært at forstå, men det er ikke desto mindre rigtigt.

Ulemper ved SU lån

• Det kan være svært at styre
• Mange sætter automatisk sit forbrug op
• Låner du maksimalt i hele din uddannelse, ender du med at skylde over 200.000 kr til staten, penge der skal betales af efter dit studie. Ved en studiegæld på 200.000 kr som du afdrager over 15 år, skal du betale ca 1500 kr om måneden.

Fakta om studielån (De nyere typer)

• Lånebeløbet udbetales pr md
• Det maksimale lånebeløb (2011) sats er 2807 kr/md
• Lånesatsen reguleres hvert år og kan ses her
• Hvis du er forsøger kan du modtage en ekstra ydelse
• Du skal betale lånet af 1 år efter du afslutter din uddannelse

SU-lån tilbagebetaling

Op til et år efter du er færdig skal du begynde at tilbagebetale dit lån. Du modtager automatisk et brev fra SU styrelsen. Herefter kan du selv justere din betalinger og hvor mange gange om året du ønsker at betale din ydelse (afdrag). I de første 1-2 år af dine afdrag betaler du i praksis kun renter. Det har den fordel at du får et stort rentefradrag (p.t. 33% fradrag) i din indkomst for din rentebetaling. Det kan lette økonomien lidt.

En kassekredit er en type lån, der udgør et variabelt beløb, og opnås efter aftale med din egen kreditforening. En kassekredit er således et hurtigt lån, som kan optages med mange forskellige beløbsrammer. Som privatperson vil det typisk være op til maksimum 100.000 (uden at betale gebyrer alene for kreditrammen), mens firmaer kan have kassekreditter op til flere millioner.

Mange tænker overtræk eller bevilget overtræk når de snakker kassekredit, men kassekreditten er i modsætning til overtræk ofte en mere permanent løsning. Du får langt de bedste renter på din kassekredit; langtfra et rentefri lån, men du og slipper for de værste gebyrer, som kan blive relativt høje når man snakker overtræk.

Lån og spar penge ved prioritetslån- det er en slags stor kassekredit med prioritet (eller bedre kendt som sikkerhed) i din bolig. I modsætning til real kredit lån, giver det dig således langt større fleksibilitet og frihed. Prioritetslån er et ekstremt billigt lån der kan spare dig for at optage dyre forbrugslån når du mangler hurtige penge.

Hvad skal jeg betale i rente på min kassekredit?

En kassekredit rente svinger rigtig meget og er primært afhængig af tre faktorer: det aktuelle tilbud som banken tilbyder, diskontorenten og din kreditsikkerhed som låntager. Diskontoen er den rentesats som Nationalbanken fastsætter- lige nu er den lav da man ønsker at ’sætte gang i hjulene’.  Din kreditværdighed afhænger af din faste indtægt, din uddannelse, dine faste udgifter, eventuelle tilfælde som dårlig betaler, m.v. Bankernes aktuelle tilbud svinger rigtig meget fra bank til bank og lige nu kan du få en kassekredit mellem 8 % og 20 %.

De nye mobillån er den nyeste form for hurtige forbrugslån. Du bruger ganske enkelt din mobiltelefon eller smartphone til at lave din låneansøgning. Oftest vil du få svar inden for 15 min – og pengene overført på din konto i løbet af en dag.

Mobillån på 15 minutter

flere låneudbydere tilbyder dig svar på 15 min når du skal låne penge – og så afhænger alt om du har den samme bank / konto som virksomheden der tilbyder dig lånet. Oftest vil kontooverførslen ske i løbet af 24 timer før du har kontanterne stående på din konto. Mobil-laan er ofte kaldet sms lån, læs mere her.

Hvad koster mobillån?

Et mobillån er nogle af de dyreste hurtig lån på markedet. Det koster typisk langt over 25-35% i rente om året, og løbetiden er ganske kort. Mobil lån bliver også i daglig tale kaldt sms lån eller mikrolån.

De fleste hurtige lån er dyre, men der findes faktisk noget du kan gøre for at få et lidt billigere lån, også selvom du skal bruge pengene nu

En kort guide til at låne billigt, hurtigt og smart

Det første du skal gøre er at forsøge at samle alle dine låneforhold et sted. Her kan et samlelån være den bedste løsning – jo mere du samler et sted, desto bedre vil du stå i en forhandling – og dermed billigere lån og lavere rente

• Samle din lån et sted til lav rente

Kig altid efter de samlede omkostninger i procent – også kald ÅOP. Jo højere din ÅOP er, desto dyrere er dit lån. Derfor kan det f.eks. være smart at forhøje din kassekredit fremfor at tage et af de ultrahurtige kviklån

• Vælg altid det lån med laveste ÅOP

Den bedste måde er faktisk helt at undgå de hurtige lån – det kan umiddelbart virke uoverkommeligt, men hvis du skal være foran kræver det lidt indsats. Økonomisk planlægning er den sande nøgle til at komme udenom alt for høje omkostninger og for meget gæld. Det kræver blot at du får lagt et budget – og ikke mindst følger det, eller i det mindste følger op en gang om måneden. Det som sker når du får styr på din økonomi vil samtidigt være at din kreditværdighed øges – jo mere du viser at du er istand til at betale regninger, gæld og afdrag, desto bedre står du når du skal forhandle dine lån

• Lav en langsigtet økonomisk plan – og den skal helst være realistisk

Hurtig lån

Fælles for hurtig lån er at det er nemt at få penge på sin konto. Men absolut ikke alle kviklån er lige fordelagtige. Nogle banker tager alt for høje renter når man står akut og mangler penge og nogle kredit-institutter lukrerer på folk der søger at få et hurtig lån uden sikkerhed. Få klar besked og gode råd når du vil låne penge og er i tvivl om hvad du skal gå efter, hvad enten det er den effektive rente, ÅOP eller det er lånets samlede omkostninger.

Hvilket hurtig lån er billigst?

Der findes mange typer af hurtige lån hvor du som forbruger betaler alt for høje renteomkostninger. Du kan finde gode råd om de billigste lån mange steder på nettet. Det er vigtigt altid at have sin sunde fornuft med sig og så skal man aldrig lade salgspersonale prøve at overtale én om fordelene. Kredit er som udgangspunkt altid dyrt, det være sig lige fra låneomkostninger – også kaldet etableringsomkostninger – og effektiv rente. Læs hvordan du får den bedste rente på de hurtige lån.

Lån penge nu – det koster dyrt

Hurtig lån frister ofte fordi man som forbruger står i butikken og gerne vil have finansieret fladskærmen, så man kan tage den med hjem med det samme. De årlige omkostninger i procent er det du skal kigge efter. Læs også videre her på siden hvad man skal undgå når man låner penge online, om de forskellige online banker eksempelvis ekspres bank og de forskellige former for billige lån. DR har mange gode nyheder og artikler om tendenser inden for lånemuligheder, læs mere her.